L’ESSENTIEL
- Mettre en place des versements programmés permet de ne pas laisser dormir son épargne ;
- Sur le long terme, l’écart de performance entre un investissement mensuel et un investissement occasionnel est significatif.
Pour beaucoup, il faut se constituer un capital avant de réfléchir à la façon de le faire fructifier. Pourtant, il n’est pas nécessaire d’avoir un capital important pour commencer à faire fructifier son épargne, car 1 000 € suffisent. Ensuite, placer régulièrement une part de ses revenus permet de générer, in fine, davantage de plus-values que d’attendre d’avoir une somme “conséquente” à placer.
Que sont les versements libres programmés (VLP) ?
L’investissement régulier se fait généralement au travers de versements mensuels, trimestriels ou encore annuels. La plupart du temps, dans un contrat d’assurance-vie ou dans un PEA, vous avez la possibilité d’automatiser ces versements. On parle alors de versements libres programmés (VLP). Comme nous allons le voir par la suite, il est plus performant d’opter pour la fréquence de prélèvement la plus réduite possible.
L’investissement mensuel est-il plus performant que l’investissement occasionnel ?
Afin de comparer ces deux façons d’investir, nous avons imaginé deux comportements :
- un épargnant investissant 100 euros chaque mois pendant 40 ans ;
- et un épargnant investissant “occasionnellement” le même montant cumulé. Dans notre exemple, celui-ci investira 2 400 € tous les deux ans, cumulé.
Le taux d’intérêt utilisé dans cette simulation est de 7 % par an. Soit la performance moyenne d’un investissement sur un indice action diversifié.
Le graphique ci-dessous illustre l’écart de richesse de l’épargnant “progressif” et de l’épargnant “occasionnel” au cours du temps.
Nous avons retranscrit cet écart tous les dix ans dans le tableau ci-dessous :
| Horizon d’investissement | Versements cumulés | Gains issus de l’investissement mensuel | Gains issus de l’investissement occasionnel | Différence de plus-values |
|---|---|---|---|---|
| 10 ans | 12 000 € | 17 270 € | 15 864 € | 1 406 € |
| 20 ans | 24 000 € | 51 840 € | 46 409 € | 5 431 € |
| 30 ans | 36 000 € | 121 038 € | 90 195 € | 30 843 € |
| 40 ans | 48 000 € | 272 658 € | 218 459 € | 54 199 € |
Cet exemple montre donc que l’investissement d’une petite somme chaque mois permet de se constituer un véritable capital à long terme, capital nettement supérieur à celui constitué par un investissement occasionnel plus important.
Cette différence varie en fonction :
- de la durée de l’investissement : plus celle-ci est longue et plus l’écart se creuse ;
- du taux d’intérêt : plus ce taux est élevé et plus l’écart se creuse.
Ainsi, nous vous conseillons vivement d’investir régulièrement, même de petites sommes et de mettre en place des versements libres programmés. Cela peut s’apparenter à une “épargne forcée”, permettant d’obtenir des rendements supérieurs à ceux générés par un investissement occasionnel. Cela permet aussi de se mettre en “pilotage automatique” et de ne plus s’en soucier.
A lire aussi
Ce que Nalo fait pour vous
Nalo est une société d’investissement dédiée aux particuliers. Grâce à notre approche d’investissement par projets, nous vous proposons des placements sur-mesure, diversifiés, et calibrés en fonction de vos projets et de votre situation financière. Afin d’optimiser votre fiscalité, vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance-vie, directement sur notre site.
Par ailleurs, Nalo a fait le choix d’investir uniquement sur des ETF, garantissant ainsi pour ses clients les frais les plus attractifs du marché.
Vous souhaitez investir ?
0 commentaires