Quels sont les risques liés à l’investissement et comment y faire face ?

Investir en Bourse, c’est s’engager activement dans le financement de l’économie réelle. L’achat d’actions d’entreprises est une démarche qui vise à soutenir leur développement : en investissant votre capital, vous contribuez à leur croissance et à la création de richesse, une part de laquelle peut vous être redistribuée sous forme de dividendes ou d’appréciation du capital. Cependant, le succès de ces entreprises n’est jamais garanti. Il se peut que l’entreprise ne se développe pas comme prévu, entraînant ainsi une diminution de la valeur de votre action sur le marché.

Le risque est un élément inhérent à tout investissement en Bourse. Ce risque varie selon le type d’investissement choisi – qu’il s’agisse d’obligations, d’actions, de fonds diversifiés, ou de fonds indiciels (ETF). Dans l’univers des marchés financiers, il est reconnu que plus un investissement est risqué, plus son potentiel de rendement est élevé.

Pour un investisseur avisé, la diversification est la clé. En répartissant les investissements entre différentes catégories d’actifs et secteurs, il est possible de maximiser le rendement tout en contrôlant le risque global du portefeuille. Cette stratégie permet de compenser les pertes potentielles dans un secteur par des gains dans un autre, offrant ainsi une approche plus équilibrée et prudente de l’investissement en Bourse.

Seul le risque apporte du rendement

Depuis plusieurs années, les taux d’intérêts des placements réglementés comme le Livret A, le LDD ou le PEL, ne cessent de baisser. Aujourd’hui, ces placements sans risque ne rapportent plus et ne doivent plus être considérés comme des solutions d’investissement.

Pour ceux qui veulent dynamiser leurs placements et atteindre une liberté financière, il existe heureusement d’autres solutions qui affichent de meilleurs rendements comme par exemple l’assurance-vie, l’immobilier, la bourse ou le crowdfunding. Leur point commun ? Tous ces investissements présentent des risques de perte en capital. Le niveau de rémunération espéré s’apprécie en fonction du couple rendement/risque : généralement, plus le risque est élevé, plus le rendement est bon. On appelle cela une prime de risque.

Vous l’aurez compris, l’espoir de rendement d’un investisseur dépend presque exclusivement des risques qu’il est prêt à prendre. Par conséquent, quel montant accepte t-il de risquer ? Quelle durée est-il prêt à attendre ? Quels aléas possibles peut-il supporter ? L’objectif pour tout investisseur sera donc de bien s’informer sur les risques qu’il encourt et d’apprendre à les maîtriser, sinon les limiter.

La Bourse est-elle vraiment un investissement risqué ?

Il est essentiel de différencier clairement l’investissement de la spéculation, deux concepts souvent confondus mais fondamentalement distincts. L’investissement implique de placer votre argent dans une activité économique avec l’attente d’un retour positif sur le long terme. À l’inverse, la spéculation se concentre sur l’achat et la vente rapide de titres financiers, en pariant sur les fluctuations à court terme de leurs prix.

La spéculation représente une démarche hautement risquée et incertaine. Prédire les mouvements des cours de bourse sur une base hebdomadaire ou même horaire est extrêmement difficile. En revanche, il est bien plus réaliste de développer et d’augmenter un patrimoine financier de manière réfléchie sur le long terme.

La réticence envers l’investissement en bourse est notable en France, comme en témoignent les statistiques : seulement 4,7 millions de Plans d’Épargne en Actions (PEA) sont ouverts, comparativement à 55 millions de Livrets A. Cette aversion au risque est due à divers facteurs, tels que la volatilité des marchés boursiers, la perception négative de l’actionnariat, ou la déconnexion perçue entre la valeur réelle et la valeur boursière des entreprises.

Cependant, doit-on craindre les crises financières ? La réponse est non, surtout si l’on prend en compte la tendance financière sur le long terme. Les effets négatifs des crises financières ont tendance à se lisser avec le temps, soulignant l’importance d’une perspective à long terme dans l’investissement.

Voici l’évolution du Wilshire 5000, un indice diversifié d’actions américaines, depuis 20 ans.

Historiquement, malgré les fluctuations et les crises économiques, les indices boursiers démontrent des performances globalement positives depuis leur création. L’exemple du marché des actions américaines illustre une tendance haussière sur le long terme. Même des événements majeurs comme la crise du COVID-19 en 2020 ont montré un impact temporaire, ramenant les valeurs des actions à celles de 2017, mais sans compromettre leur reprise sur le long terme.

Un point crucial à comprendre en matière d’investissement est la gestion des périodes de crise. Investir juste avant un krach, tel que celui de 2008, ne représente pas nécessairement une catastrophe financière à condition de ne pas vendre précipitamment. Avec le temps, les marchés ont tendance à récupérer et à retrouver leurs valeurs antérieures.

En comparaison avec les placements traditionnels, les investissements en actions ou en obligations offrent généralement des rendements plus élevés, à condition que l’investissement soit maintenu sur une période suffisamment longue. La construction d’un portefeuille d’investissement adapté à vos objectifs et à votre horizon temporel de sortie est essentielle pour maximiser ces rendements.

Bien qu’il soit possible de réaliser des gains sur des investissements à court terme en actions, cette stratégie devrait représenter une petite proportion de votre portefeuille global. L’aspect le plus important de l’investissement boursier est d’adapter vos choix d’investissement à votre profil de risque et à vos objectifs financiers.

A lire aussi

Quel risque prend-on quand on investit en actions ?
Quels sont les risques des obligations ?

Ce que Nalo fait pour vous

Investir, c’est vouloir tirer le maximum de son patrimoine en minimisant les risques de pertes. Comment faire lorsqu’on débute, qu’on manque de temps ou qu’on souhaite être accompagné ? Chez Nalo, nous proposons un service personnalisé permettant aux particuliers non-spécialistes d’investir simplement sur les marchés financiers, pour un coût réduit.

Parce que chaque investisseur est unique, Nalo vous conseille et met à votre disposition une assurance-vie en gestion pilotée qui calibre le risque en fonction de votre projet et de votre profil familial et patrimonial. C’est une gestion sur-mesure : il n’y a pas de profils investisseur standards chez Nalo. 

De plus, vous pouvez personnaliser votre portefeuille selon vos aspirations : éco-responsable, sans immobilier, complémentaire au PEA, alternatif au livret A, etc. Grâce à la gestion sous mandat, la performance de votre investissement est maximisée tout en maîtrisant le risque, et vous n’avez pas besoin de vous en occuper au quotidien, puisque c’est notre mission.

Pour souscrire, tout se passe en ligne : c’est simple et rapide. En mettant la technologie au service de la gestion de patrimoine, Nalo affiche également des frais réduits, jusqu’à deux fois moins élevés que dans une banque traditionnelle ou en ligne : 0 frais de versement, 0 frais de sortie, 0 frais d’arbitrage. N’hésitez pas à faire une simulation d’investissement, sans engagement, gratuite et rapide.

L’essentiel

• Les placements réglementés ne rapportent plus avec des taux inférieurs à l’inflation ;
• Seuls les placements risqués permettent d’améliorer la performance de votre patrimoine ;
• La Bourse affiche une tendance positive sur le long terme ;
• Nalo vous offre une gestion pilotée de votre portefeuille pour limiter les risques.