La majorité des ménages français comprennent l’importance cruciale de l’épargne, mettant de côté en moyenne 15 % de leurs revenus pour faire face aux imprévus, financer leurs projets futurs et préparer leur retraite. Cependant, au-delà de l’épargne, il est tout aussi essentiel de considérer l’investissement comme un élément clé de la gestion financière. La bourse, souvent perçue comme le domaine réservé des experts et des passionnés, est en réalité accessible à tous et offre des opportunités considérables. Il existe de multiples raisons convaincantes pour lesquelles investir une partie de votre épargne sur les marchés financiers peut s’avérer bénéfique.
Pourquoi investir ? Faire fructifier son patrimoine
Conserver son épargne sous un matelas, sur un compte courant ou dans un produit d’épargne réglementée comme le Livret A ou un PEL, peut ne pas être la meilleure stratégie financière, surtout dans un contexte d’inflation. Par exemple, l’inflation en France a connu des fluctuations au cours des dernières années, avec un pic notable en 2021 et 2022, souvent supérieur aux taux d’intérêt offerts par des produits d’épargne traditionnels. Si le taux du Livret A a été ajusté pour refléter ces changements, il reste probable qu’il ne soit pas suffisant pour compenser la perte de pouvoir d’achat due à l’inflation.
En conséquence, les épargnants doivent envisager d’investir dans des supports plus rentables pour préserver, voire accroître leur pouvoir d’achat. Cela pourrait inclure des investissements dans des actions, des fonds mutuels, des obligations, ou d’autres instruments financiers, qui malgré un risque potentiellement plus élevé, offrent une chance de meilleurs rendements sur le moyen ou long terme.
Combien rapporte un investissement ?
Tout dépend où l’on choisit d’investir. En comparant les performances des différents types de placements sur les 10 dernières années, on remarque que les actions offrent de loin les rendements les plus intéressants : 10,59 % par an en moyenne pour les actions mondiales2, devant les obligations (6,48 % pour les obligations européennes à 30 ans), l’immobilier parisien (5,17 % hors frais et fiscalité), les placements immobiliers dits « pierre-papier » (5,1 % pour les OPCI et 4,4 % pour les SCPI), les fonds en euros des contrats d’assurance-vie (2,37 % avant fiscalité) et les matières premières (6,54 % pour l’or, -2,47 %pour le pétrole).
Il est donc particulièrement intéressant d’investir en bourse, c’est à dire d’acheter des actions et éventuellement des obligations, pour faire fructifier son capital sur le long terme.
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Comment bien investir son argent ?
En s’interrogeant sur ses objectifs
Investir en bourse comporte des risques liés à la fluctuation de la valeur des titres. Toutefois, ce risque n’est pas le même pour les actions et les obligations – et surtout, il décroît fortement avec le temps.
Il est donc essentiel de définir, avant toute chose, dans quel(s) objectif(s) vous investissez. Cela permettra de calibrer votre prise de risque en fonction de votre horizon d’investissement, c’est à dire de l’échéance à laquelle vous souhaiterez utiliser l’épargne investie pour réaliser vos projets.
En se faisant accompagner
Quelle enveloppe fiscale choisir entre le compte-titres, le PEA et l’assurance-vie ? Vaut-il mieux sélectionner des fonds d’investissements classiques (OPCVM, SICAV, FCP) ou indiciels (ETF) ? Comment équilibrer son portefeuille entre actions et obligations ?
Pour éviter de perdre un temps précieux face à ces questionnements, et surtout de prendre des décisions biaisées par l’intuition ou l’émotion, il est essentiel de se faire accompagner. Seul un professionnel pourra vous guider dans le choix du bon véhicule de placement et dans la gestion de vos actifs.
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Je découvre l’assurance-vie NaloPourquoi investir ? Être acteur de la croissance économique
Vos placements ne sont pas bénéfiques que pour vos finances : ils ont aussi un impact positif, direct ou indirect, sur l’économie dite « réelle », qui désigne la production concrète de biens et services.
A savoir
Investir ne veut pas dire « jouer en bourse »
L’expression « jouer en bourse » est assez répandue pour désigner les placements opérés sur les marchés financiers. Elle fait en réalité référence à la spéculation, un terme souvent associé à l’investissement mais qui répond à une logique très différente :
- investir, c’est mettre votre argent à disposition d’une ou de plusieurs entreprises à des fins économiques et en attendre les retombées ;
- spéculer, ou « jouer » en bourse, c’est faire des opérations d’achat et de vente de titres financiers dans l’espoir de tirer profit des variations de leurs prix.
Nous vous recommandons d’éviter la spéculation boursière, pour investir et valoriser votre patrimoine sur le long terme.
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Financer des sociétés cotées par l’intermédiaire de la Bourse
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Les entreprises, pour financer leur expansion, disposent de diverses options : autofinancement, emprunt bancaire, ou accès aux marchés financiers. Sur ce dernier point, elles peuvent émettre des actions, représentant des parts de leur capital, ou des obligations, qui sont des titres de dettes. Ces instruments sont ensuite négociés sur le marché boursier.
En tant qu’investisseur, l’achat de ces titres vous confère une part de propriété dans le capital ou la dette de l’entreprise. Cela leur fournit les moyens financiers nécessaires à leurs projets d’investissement, et en retour, vous recevez une rémunération.
Pour les actions, cette rémunération se compose de deux éléments :
Les dividendes, distribués par l’entreprise à ses actionnaires.
La plus-value potentielle, réalisée en vendant l’action à un prix plus élevé que son prix d’achat.
Concernant les obligations, elles génèrent des intérêts versés par l’émetteur et offrent également la possibilité de réaliser une plus-value à la revente.
Dans les deux cas, investir en bourse signifie contribuer activement à la croissance économique et bénéficier de ses avantages financiers.
Soutenir directement des PME non-cotées
Pourquoi ne pas investir directement dans les entreprises qui en ont besoin, sans passer par les marchés financiers ? C’est tout à fait possible, notamment pour accéder à des entreprises de petite taille qui ne sont pas cotées en bourse. Plusieurs dispositifs existent.
Le capital-investissement
Le capital-investissement ou private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées (ETI, PME ou startups). Ce type de placement prisé des investisseurs institutionnels est également accessible aux particuliers via deux types de fonds, les FCPR et les FCPI. Si le gain potentiel est élevé, le risque de perte en capital l’est tout autant et la liquidité de ces produits est faible, ce qui les destine essentiellement aux investisseurs avertis.
Le financement participatif
- En 2022, le crowdfunding en France a atteint un nouveau sommet avec plus de 2,3 milliards d’euros collectés, ce qui représente une augmentation de 25 % par rapport à l’année précédente.
- Depuis 2015, le montant total collecté par le financement participatif a été multiplié par 14, atteignant un cumul de 7 milliards d’euros.
- Le crowdfunding immobilier demeure un moteur clé du secteur, enregistrant une croissance de 40,2 % en 2022. Les montants collectés pour le crowdfunding immobilier ont atteint 1 607 millions d’euros.
- Le financement participatif en prêt a également connu une hausse significative, avec une collecte de 2 098 millions d’euros en 2022.
- Le crowdfunding en investissement a augmenté, avec 150 millions d’euros collectés en 2022, contre 103,5 millions en 2021. L’environnement et les énergies renouvelables représentent une part importante de ces investissements.
Cette croissance soutenue du crowdfunding en France suggère qu’il continue de s’imposer comme une solution d’épargne crédible et attractive pour de nombreux Français, malgré un contexte économique incertain.
Cependant, il est important de noter que, tout comme en 2019, les investissements dans le crowdfunding comportent des risques, notamment en termes de liquidité et de faillite potentielle des entreprises financées. Il est donc conseillé d’aborder ce type de placement avec prudence.
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Pourquoi investir ? Donner du sens à son épargne
En investissant, vous participez donc à la croissance économique au-delà de la simple croissance de votre capital. Mais vous pouvez aller plus loin dans cette démarche vertueuse, en choisissant de financer spécifiquement des entreprises contribuant au développement durable et à l’écologie. Il suffit pour cela d’opter pour des fonds d’investissements dits ISR, spécialisés dans l’Investissement Socialement Responsable. Ces fonds sélectionnent des entreprises en tenant compte de critères extra-financiers, le plus souvent sociaux et environnementaux.
Si vous faites déjà partie des trois quarts de français qui prennent en compte le développement durable dans leur vie quotidienne (consommation, transports…)5, vous avez une excellente raison d’investir « responsable » en intégrant également cet enjeux à la gestion de vos placements, afin de donner du sens à votre épargne.
Faut-il choisir entre responsabilité et performance ?
- L’investissement ESG (Investissement Durable) connaît une croissance exponentielle, de plus en plus d’investisseurs et d’émetteurs utilisant des données et outils ESG et climatiques pour soutenir leurs décisions d’investissement.
- MSCI, qui possède une expérience de plusieurs décennies dans la mesure objective des caractéristiques ESG et le développement de solutions, offre des services à plus de 1700 clients dans le monde, incluant des fonds de pension, des gestionnaires d’actifs, des consultants, des banques et des assureurs.
- Les solutions ESG et climatiques de MSCI sont intégrées dans leurs indices, leurs analyses et leurs solutions pour les actifs réels. Ils visent à mesurer la gestion par une entreprise des risques et opportunités ESG financièrement pertinents.
Bien que le site de MSCI ne fournisse pas de données spécifiques sur la performance des fonds ISR par rapport aux fonds traditionnels, il met en évidence l’importance croissante de l’investissement durable dans le monde financier. La tendance indique que les fonds ISR, grâce à leur approche éthique et responsable, sont de plus en plus considérés comme des solutions d’investissement viables et attractives, capables de générer des rendements concurrentiels.
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Les investissements éco-responsables sont-ils moins performants ?
Comment devenir un investisseur responsable ?
Tous les outils existent pour concilier performance financière et performance écologique et sociale de vos placements. Comme pour les investissements traditionnels, il est possible d’investir dans des fonds responsables au sein d’un compte-titres, d’un PEA ou d’une assurance-vie. Il peut s’agir de fonds traditionnels ou d’ETF.
- Certains sont labellisés “ISR” pour Investissement Socialement Responsable
- D’autres sont labellisé “ESG” pour les critères de sélection qu’ils utilisent (Écologiques, Sociaux et de Gouvernance)
- D’autres enfin adoptent une approche sectorielle, investissant dans un secteur particulier lié à l’écologie, par exemple le traitement de l’eau et des déchets ou les énergies renouvelables.
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Comment souscrire un placement écologique et socialement responsable ?
Ce que Nalo peut faire pour vous
Faire fructifier votre patrimoine, financer la croissance, avoir un impact éco-responsable : quelle que soit votre bonne raison d’investir, Nalo vous accompagne pour atteindre vos objectifs, en maximisant vos rendements tout en minimisant vos risques.
Nalo est une entreprise d’investissement dédiée aux particuliers, qui vous propose :
- un contrat d’assurance-vie à la fiscalité avantageuse;
- composé à 100 % d’ETF, qui vous garantissent des placements diversifiés et performants à moindres frais;
- en gestion déléguée sur-mesure, afin de confier à des professionnels l’optimisation de votre portefeuille en fonction de vos objectifs et de vos projets.
Les ETF sont composés de centaines d’actions et d’obligations, et vous permettent donc de participer à la croissance de l’économie réelle par l’intermédiaire des marchés financiers. Si vous souhaitez réaliser des investissements porteurs de valeurs, vous pouvez faire le choix de vous constituer un portefeuille éco-responsable avec des ETF ISR.
L’Essentiel
- Investir permet de faire fructifier son capital sur le long terme, bien au-delà du rendement proposé par les livrets d’épargne
- Investir permet également de participer au financement des projets des entreprises, et de devenir ainsi acteur de la croissance économique
- Il est possible d’investir spécifiquement dans des entreprises qui contribuent au développement durable, afin de soutenir l’écologie et la transition énergétique tout en bénéficiant de rendements attractifs
Sources
[1] Revenus bruts annuels. Source : INSEE
[2] Moyenne de la performance annualisée sur 10 ans des 3 indices boursiers de référence pour les actions américaines, les actions européennes et les actions des pays émergents
[3] Source : FundImmo, Baromètre annuel 2019 du crowdfunding immobilier en France
[4] Source : FPF / Mazars, Baromètre annuel du crowdfunding en France 2019
[5] Source : AMF, Finance durable, placements responsables : état des lieux des perceptions des français
[6] Source : MSCI, https://www.msci.com/www/blog-posts/msci-esg-indexes-during-the/01781235361
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