Investir en bourse grâce aux ETF en 2024 : définition et conseils

Les ETF ou Fonds Négociés en Bourse, aussi connus sous le nom de trackers, sont des instruments financiers qui offrent une diversification d’investissement en copiant l’évolution d’un indice boursier. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, les ETF peuvent être un choix judicieux pour diversifier votre portefeuille. Poursuivez la lecture pour découvrir nos conseils pratiques pour choisir les meilleurs ETF en 2024 et comprendre ses avantages et sa définition.

Comprendre le concept des ETF

Les ETF (Exchange Traded Funds), représentent une révolution dans le monde de l’investissement boursier. Conçus pour s’aligner étroitement sur la performance d’indices boursiers spécifiques, ces fonds d’investissement négociés en bourse offrent une flexibilité et une accessibilité sans précédent pour les investisseurs.

Que vous visiez des indices globaux tels que le CAC 40 ou le Nasdaq, ou que vous préfériez des secteurs de niche comme l’énergie ou la biotechnologie, les trackers vous permettent de diversifier votre portefeuille tout en ciblant des domaines spécifiques.

En achetant une part d’ETF, vous investissez dans un panier diversifié de titres, ce qui vous permet d’obtenir une exposition à un large éventail d’entreprises ou de secteurs avec une seule transaction. Ces fonds indiciels sont gérés par des fournisseurs d’ETF tels que BlackRock ou Amundi, qui définissent la composition du portefeuille en fonction de l’indice suivi.

L’une des particularités des Exchange Traded Funds est leur liquidité. Contrairement aux fonds d’investissement traditionnels qui sont négociés une fois par jour, les trackers peuvent être achetés ou vendus à tout moment pendant les heures d’ouverture de la bourse, comme une action.

Quels sont les avantages d’investir dans les ETF en 2024 ?

Investir dans les ETF offre plusieurs avantages aux investisseurs en quête d’investir facilement de manière diversifiée, en évitant les frais élevés des fonds d’investissement traditionnels.

Des frais de gestion optimisés grâce aux ETF 

Les frais de gestion généralement plus bas que les fonds d’investissement traditionnels, ce qui peut améliorer vos rendements sur le long terme. 

En effet, les frais de gestion des ETF répliquant des indices classiques sont compris entre 0,05 % et 0,25 % par an. Sur un même indice de référence, les fonds traditionnels en gestion active facturent des frais de gestion supérieurs à 1 %, avec parfois des frais d’entrée et de sortie.

Investir dans les trackers, ou fonds indiciels, vous ouvre donc les portes d’un univers d’investissement diversifié, similaire aux fonds traditionnels, mais dépourvu de leurs inconvénients majeurs. L’accent est mis sur une diversification efficace et une minimisation des coûts, permettant aux investisseurs de profiter de la dynamique globale d’une zone géographique sans les impacts négatifs des échecs d’entreprises spécifiques.

Cette structure innovante permet donc d’éliminer des intermédiaires inutiles et de réduire les frais, optimisant ainsi vos rendements potentiels.

Une meilleure transparence sur les sous-jacents

Les fonds indiciels publient quotidiennement la composition de leur portefeuille, ce qui n’est pas toujours le cas avec les fonds d’investissement. Les sociétés de gestion émettrices des trackers interviennent régulièrement pour assurer la liquidité et pour maintenir l’alignement entre le prix de l’ETF et celui de l’indice sous-jacent.

Cette précision et cette transparence assurent des écarts de prix minimes entre l’ETF et son indice de référence, garantissant ainsi une représentation fidèle et précise de la performance de l’indice.

Un investissement diversifié en une transaction

Grâce aux Exchange Traded Funds, vous pouvez investir dans une multitude de thématiques variées, des investissements éthiques à ceux de l’intelligence artificielle ou des métaux précieux. Cela élimine le besoin d’analyser et de sélectionner chaque entreprise individuellement, simplifiant substantiellement le processus de création d’un portefeuille diversifié et équilibré.

Dans l’univers complexe de l’investissement, les fonds indiciels sont des instruments majeurs pour toute stratégie d’investissement réfléchie. Ils permettent une exposition rapide et diversifiée, en une transaction, à une multitude de valeurs mobilières, minimisant de ce fait les risques associés à l’investissement dans des actions individuelles (stock picking).

Lire aussi : Assurance-vie et ETF : La combinaison optimale pour investir votre épargne en 2024

Quels sont les inconvénients des ETF ?

Les Exchange Traded Funds présentent plusieurs inconvénients, bien qu’ils soient populaires pour leur accessibilité et leur facilité d’utilisation. Voici quelques-uns de leurs principaux inconvénients :

• Risques de marché : Comme les ETF suivent un indice ou un secteur spécifique, ils sont soumis aux fluctuations de ce marché. Si le marché sous-jacent performe mal, l’ETF en subira les conséquences.
• Risque de liquidité : Certains fonds indiciels , en particulier ceux qui suivent des marchés ou des secteurs moins populaires, peuvent avoir un volume d’échange faible. Cela peut entraîner des écarts plus importants entre les prix d’achat et de vente (spreads) et rendre difficile la vente de l’ETF à un prix favorable.
• Risque de suivi : Certains ETF peuvent ne pas reproduire exactement la performance de l’indice ou du secteur qu’ils sont censés suivre. Ce décalage est connu sous le nom d’erreur de suivi.
• Risque de contrepartie : Pour les trackers qui utilisent des dérivés ou des accords de swap, il existe un risque lié à la contrepartie qui pourrait ne pas être en mesure d’honorer ses engagements.
• Effets de la capitalisation boursière : Les ETF qui suivent des indices pondérés par la capitalisation peuvent être trop concentrés dans les grandes entreprises, ce qui pourrait réduire la diversification et augmenter le risque. C’est le cas par exemple des ETF S&P 500, très orientés sur la tech américaine par l’effet de la pondération.

Les différents ETF selon la classe d’actif répliquée

Les ETF se déclinent en plusieurs types, selon les classes d’actifs qu’ils répliquent les :

• ETF actions reproduisent la performance d’un indice boursier composé d’actions. Ils permettent d’investir dans un panier d’actions sélectionnées par le gérant du fonds.
• ETF obligataires répliquent la performance d’un indice d’obligations. Ils peuvent investir dans un panier d’obligations d’entreprises, d’obligations d’États, ou un mix des deux. Ces ETF sont moins volatils que d’autres types d’actifs négociables, en fonction de leur durée et de leur notation.
• ETF devises (ou Forex) offrent la possibilité de spéculer sur le marché des devises.
• ETF or sont des produits qui suivent le cours physique de l’or ou le cours des actions des entreprises de l’industrie aurifères, comme les mines ou les sociétés d’extraction ou de traitement de l’or.
• ETF matières premières ont pour rôle de répliquer la performance d’une ou plusieurs matières premières généralement sur le marché des contrats à terme (futures).
• ETF immobilier ont pour vocation de répliquer la performance d’un panier d’actions d’entreprises immobilières cotées (SIIC ou REITs). Ils permettent indirectement de profiter de la performance de certains marchés immobiliers en France et à l’international.
• ETF Bitcoin spot sont une nouvelle catégorie d’ETF autorisé par la SEC début 2024. Ils visent à répliquer physiquement la valorisation du Bitcoin.

Chaque type de tracker présente ses propres caractéristiques et avantages qui peuvent répondre à des objectifs d’investissement spécifiques. Il est donc essentiel de bien comprendre ces différences pour faire un choix éclairé.

Lire aussi : L’ETF MSCI World : avantages, rendement et stratégies d’investissement à connaître

Exemples d’ETF disponible dans l’assurance-vie de Nalo

Les trackers présentés ci-dessous composent (parmi d’autres) les portefeuilles de l’assurance-vie Nalo Patrimoine. Pour en avoir la liste détaillée, retrouvez la page dédiée à nos supports d’investissements

NOM DE L’ETF ET DE LA SOCIÉTÉ DE GESTION	DESCRIPTION
iShares MSCI Europe SRI (actions – ISR)	Labellisé ISR et présent dans le portefeuille éco-responsable de Nalo, il vise à reproduire la performance d’un indice composé d’entreprises européennes et sélectionnées selon des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance).
Amundi ETF Stoxx Europe 600 (actions – Europe)	Il réplique la performance d’un indice composé de 600 actions phares de 18 pays européens.
iShares Core MSCI Japan (actions – Japon)	Il vise à répliquer le plus fidèlement possible les performances de l’indice MSCI Japan. Cet ETF est composé uniquement d’actions japonaises, avec notamment Toyota Motor et Sony.
Amundi S&P 500 (actions – USA)	Il vise à répliquer 500 des plus importantes capitalisations boursières du marché américain, en une seule transaction.

Quel est le rendement des ETF en 2023?

Les performances présentées ci-dessous sont net de frais du support, mais avant frais d’enveloppe fiscale et fiscalité.

ETF	RENDEMENTS ANNUELS MOYENS SUR LES 3 DERNIÈRES ANNÉES (au 31/12/2023)
iShares MSCI Europe SRI (actions – ISR)	8,07 %
Amundi ETF Stoxx Europe 600 (actions – Europe)	8,85 %
iShares Core MSCI Japan (actions – Japon)	3,89 %
Amundi S&P 500 (actions – USA)	13,66 %

Les ETF et le CAC 40 : comment ça marche ?

Les ETF CAC 40 cherchent à reproduire la performance de l’indice CAC 40, qui regroupe les 40 plus grandes entreprises françaises cotées en Bourse. Pour cela, ils achètent les actions des entreprises de cet indice selon leur poids respectif. Ainsi, en investissant dans un ETF CAC 40, vous investissez indirectement dans ces 40 entreprises, ce qui permet une diversification automatique.

Il existe deux types principaux d’ETF CAC 40 :

• Les ETF de réplication physique : ces ETF détiennent réellement les actions de l’indice CAC 40 en proportion de leur poids dans l’indice.
• Les ETF de réplication synthétique : ces ETF utilisent des produits dérivés pour reproduire la performance de l’indice sans détenir réellement les actions.

Certains ETF CAC 40 offrent aussi des caractéristiques spécifiques comme :

• L’effet de levier : ces ETF visent à multiplier la performance de l’indice (par exemple, si l’indice gagne 1%, l’ETF gagne 2%).
• Le Short : ces ETF permettent de parier sur la baisse de l’indice.
• Le Net Return : ces fonds négociés tiennent compte de la taxation sur les dividendes des entreprises.

Chaque type d’ETF CAC 40 présente ses propres avantages et risques, il est donc important de bien comprendre le fonctionnement de chaque type avant d’investir.

Si vous envisagez d’investir dans un fonds indiciel deux voies principales s’ouvrent à vous. La première, classique, est d’opter pour les services d’un courtier en ligne ou de votre institution bancaire. Cependant, soyez vigilant, car tous les prestataires ne proposent pas d’accès à des fonds indiciels. De plus, il est crucial de comparer les frais de transaction, qui peuvent varier considérablement d’un établissement à l’autre, afin d’optimiser votre investissement.

Les ETF sur Bitcoin et autres cryptomonnaies

Avec l’essor des cryptomonnaies, les trackers sur Bitcoin et autres cryptomonnaies ont fait leur apparition. Ces fonds indiciels répliquent la performance de cryptomonnaies spécifiques, comme le Bitcoin, l’Ethereum ou le Ripple, permettant ainsi aux investisseurs d’entrer sur le marché des cryptomonnaies sans avoir à acheter directement ces actifs.

Ces fonds indiciels sont souvent réglementés et s’échangent sur des marchés traditionnels comme le NASDAQ ou la Bourse de New York, offrant ainsi une certaine sécurité aux investisseurs. Cependant, ils ne sont pas sans risques.

En effet, le marché des cryptomonnaies est connu pour sa volatilité et son incertitude. 

Il est donc essentiel de bien comprendre les enjeux liés à ces trackers avant d’investir, notamment en ce qui concerne le risque de perte en capital, le risque de change et les frais de courtage associés à ces produits.
 
Conseil de Nalo : En 2024, il est désormais possible d’investir dans des ETF Bitcoin spot à réplication physique là où auparavant il était seulement possible d’investir dans des ETF cryptomonnaies à réplication synthétique.

Choix stratégique des fonds indiciels 🧭

Vous pouvez investir dans un ETF avec tous les contrats d’investissement à disposition en France : compte-titres, PEA, PER et assurance-vie.

Toutefois, tous les contrats ne proposent pas forcément les ETF comme supports d’investissement. Par exemple, bien que la souscription d’une assurance-vie sera le type de compte à privilégier, de par sa fiscalité avantageuse et sa souplesse, de nombreuses assurances-vie sur le marché ne proposent pas encore d’ETF comme unités de compte. Il en va de même pour le PER.

L’assurance-vie et le PER de Nalo sont totalement dédiés aux ETF pour vous permettre de réaliser les meilleurs investissements tout en minimisant les frais de gestion !

Sélection et conseils 📊

La sélection attentive des fonds indiciels dans lesquels vous allez investir est primordiale. Elle implique une compréhension approfondie de vos attentes en termes de rendement et de risque, et souvent, l’assistance d’un professionnel de l’investissement peut s’avérer bénéfique pour naviguer dans l’univers diversifié des trackers.

Vous pouvez investir dans un ETF avec toutes les enveloppes fiscales à disposition en France : compte-titres, PEA, PER et assurance-vie. Dans la plupart des cas la souscription à une assurance-vie sera le type de compte à privilégier, de par sa fiscalité avantageuse et sa souplesse. Néanmoins, à long terme, et à condition que vous puissiez immobiliser votre épargne au moins 5 ans, le PEA peut aussi présenter des avantages.

Investir dans un ETF à dividende : intérêts et risques

Investir dans un ETF à dividende offre une opportunité de générer des revenus passifs réguliers, en plus de la possibilité d’appréciation du capital. C’est une approche attrayante pour ceux qui cherchent à maximiser leurs rendements en investissant dans des entreprises qui versent régulièrement des dividendes à leurs actionnaires.

Il existe deux types principaux d’ETF à dividende :

• Les ETF distribuant qui versent directement les dividendes générés à l’investisseur,
• Les ETF capitalisant qui réinvestissent automatiquement les dividendes dans le fonds.

Cependant, comme tout investissement, les ETF à dividendes comportent des risques. Le principal est le risque de marché, lié aux fluctuations du prix des actions au sein de l’ETF. Il est donc crucial d’évaluer soigneusement ces risques avant de s’engager.

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Nous comprenons que chaque investisseur est unique, avec des objectifs et un environnement patrimonial spécifiques. C’est pourquoi chez Nalo, nous prenons en compte tous les aspects de votre situation financière – vos revenus, votre patrimoine immobilier et financier, ainsi que votre statut matrimonial – pour concevoir un portefeuille d’ETF qui vous correspond parfaitement.